Ciertas actividades económicas como venta de tecnología, celulares, electrodomésticos, entre otras. Están sujetas a fraudes en cobros no presenciales, ya que se manejan productos de alta demanda con valores económicos altos.
El evitar un fraude es responsabilidad 100% del establecimiento, para lo cual se recomienda lo siguiente:
Antes de realizar una entrega
Pedir una foto del tarjetahabiente con cédula en mano, de preferencia realizar la entrega al mismo tarjetahabiente:
Entregar el producto luego de 48 horas para evitar contracargos
Si sospecha de una estafa de preferencia se debe esperar un tiempo de 48 horas, en los cuales posiblemente el banco adquirente o la red de cobro Datafast se ponga en contacto con el establecimiento para manifestar que el tarjetahabiente no reconoce la transacción y evitar realizar la entrega. Un contracargo es una transacción no reconocida por un tarjetahabiente y es asumida 100% por el establecimiento, el cual debe pagar la totalidad de la transacción no reconocida al banco emisor de la tarjeta del tarjetahabiente si no se cuenta con documentos que respalden la transacción.
Documentos que respaldan una transacción electrónica
- Voucher electrónico firmado por el tarjetahabiente (validar firmas), el mismo se debe firmar al realizar la entrega, si es posible tomar foto de cédula de identidad para corroborar firmas
- Firma acta de entrega recepción o guía de remisión (validar firmas) al entregar el producto. Si es posible tomar foto de cédula de identidad para corroborar firmas
- Emitir factura electrónica o física por cada venta, así los productos no graven IVA
Recomendaciones generales
- Realizar entregas exclusivamente en domicilio, en direcciones que se puedan corroborar, no en lugares públicos tomar una foto del lugar donde se realizó la entrega
- Tomar una foto del tarjetahabiente recibiendo el producto de ser posible
- De preferencia entregar el producto en manos del tarjetahabiente y tratar de cumplir con todos los documentos para respaldar la transacción
- Sospechar de clientes que están muy apresurados por la entrega o se acercar a retirar presencialmente en el local físico a primera hora
- Sospecha de cliente nuevos que realizan compras con montos elevados
- En caso de servicios, fotos del servicio prestado, grabaciones de voz, chats o emails a parte de los documentos de respaldo serían de ayuda